Kategorija mirovinskog fonda u kojem je puno ljudi pred mirovinu upala u minus zbog krize na Bliskom istoku

U prvom kvartalu (Q1) su se MIREX A i B, indeksi koji prikazuju prosječan rast svih obveznih mirovinskih fondova (OMF)  u tim kategorijama, zabrinjavajuće približili nuli s 2,24 i 0,64 posto prinosa. Za razliku od njih, MIREX C već je pao ispod nule. To znači da su se prinosi ulaganja u drugi stup značajno smanjili za sve korisnike s obzirom na to da je prosjek za sve kategorije pao ispod tri posto.

MIREX je prosječna vrijednost obračunske jedinice svih obveznih mirovinskih fondova. 

Kategorija C je u minusu

Rezultati su iznenađujući kad je u pitanju MIREX C s obzirom na to da se radi o OMF-u koji upravljaju najmanje rizičnim ulaganjima. Kategorija C namijenjena je upravo za starije korisnike koji žele zaštititi mirovinu uslijed tržišne nestabilnosti kao što je aktualna kriza na Bliskom istoku.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

MIREX C je u minusu na -0,18 posto. Iako se minus čini malen, neočekivan je pošto se radi o kategoriji OMF-a koja je poznata kao najsigurnija. Naime, novac iz kategorije C ne smije se ulagati u dionice. Maksimalno 10 posto ukupne imovine smiju ulagati u tvrtke iz Hrvatske, Europske unije (EU) i država članica Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD).

Zakonom je regulirano da većina ulaganja kategorije C, minimalno 70 posto, ide u obveznice koje izdaju država, članice EU ili članice OECD-a. S obzirom na to, rizik u kategoriji C bi u usporedbi s drugima trebao biti najmanji.

Značajno veći pad u kategorijama A i B

Zbog toga su po starom zakonu korisnici kojima je preostalo pet godina do ostvarenja prava na starosnu mirovini bili automatski prebačeni upravo u nju. Cilj je bio zaštititi njihova ulaganja prije mirovine u slučaju eventualnih ugroza tržišnih promjena. Brojke pokazuju da to nije nužno točno kad je u pitanju globalna kriza kao trenutačna eskalacija sukoba na Bliskom istoku, a koja utječe i na rast cijena energenata i na inflaciju.

Dobra vijest za korisnike je da od mirovinske reforme 2024. godine imaju pravo mijenjati članstvo u OMF-u jednom godišnje, uključujući izlazak iz C kategorije do pola godine prije starosne mirovine, o čemu smo pisali ovdje. Isto pravo bi mogli iskoristiti i članovi kategorija A i B, koje također bilježe pad, i to značajno veći u usporedbi s kategorijom C.

Pošto je rizik najmanji za kategoriju C, sukladno tome su najniži i prinosi u odnosu na kategorije A i B. Fondovi koji njima upravljaju ulažu u dionice pa stoga viši rizik može popratiti i veći prinos. Ipak, za očekivati je da će viši rizik donijeti i veće gubitke u periodima kad je tržište nesigurno. Kako to funkcionira u praksi vidljivo je u okružju aktualne krize.

Oko 2 posto ukupne razlike između svih MIREX-a

Iako je MIREX C s prošlogodišnjih 2,08 posto pao na -0,18 posto, u prvom kvartalu ima najmanji pad u odnosu na ostale MIREX-e. Najveći pad prinosa u odnosu na rekordnih prošlogodišnjih 15,99 prinosa ima MIREX A na 2,24 posto u prvom kvartalu. Umjereno rizični MIREX B pao je s prošlogodišnjeg prosjeka od 8,83 posto na 0,64 posto sa zadnjim danom ožujka.

Rezultati nakon prvog kvartala pokazuju da aktualna globalna kriza utječe negativno na sva mirovinska ulaganja u drugom stupu. Postoje odstupanja koja su u skladu s razinom rizika određene kategorije. Usprkos tome, kad se usporedi prosječan rast prinosa svih kategorija nakon pada u Q1, razlike su malene. S najnižim MIREX-om C na -0,18 posto i najvišim MIREX-om A na 2,24 posto, uslijed krize, sve štednje su blizu nuli neovisno o odabiru fonda.

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.