Što je prinos i kako se računa? Jedna od najvažnijih vrijednosti u drugom stupu

Prinos obveznih mirovinskih fondova (OMF) za štednju u drugom stupu je postotak promjene vrijednosti obračunske jedinice (VOJ) tijekom određenog razdoblja. Ostvareni prinos računa se kao zarada ili gubitak fonda na ukupno uplaćena sredstva svih članova fonda, navode iz Središnjeg registra osiguranika (REGOS). Prinosi ovise o strategiji ulaganja svakog pojedinačnog fonda, a ona se razlikuje ovisno o kategoriji, o čemu smo pisali ovdje.

Prinosi ovise o investicijskoj politici fonda

Iz REGOS-a ističu kako prinos ovisi o kretanju tržišne vrijednosti imovine mirovinskoga fonda. To mogu biti cijene obveznica, dionica i drugih vrijednosnih papira i imovine koja je u portfelju fonda. I svaka kategorija ima drugačiju strukturu ulaganja, a u lipnju se njihova imovina većinom držala u obveznicama, o čemu smo pisali ovdje.

Prinosi ovise i o investicijskoj politici obveznog mirovinskog društva (OMD) koje vodi određeni fond. Prinosi fondova društva Erste Plavi bili su najviši u svakoj kategoriji u prvoj polovici godine, o čemu smo pisali ovdje. Iz društva su za naš portal istaknuli važnost diverzifikacije ulaganja pa smo provjerili kako je njihova imovina izgledala u lipnju, o čemu smo pisali ovdje.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Prinosi se računaju kao postotak u promjeni vrijednosti obračunske jedinice između dva različita datuma. Na primjer, vrijednost te jedinice u fondu društva AZ u kategoriji A je 30. lipnja iznosila 33,7012 eura. Mjesec dana prije, 31. svibnja, obračunska jedinica (OJ) istog fonda vrijedila je 32,7234 eura.

Prinosi se mijenjaju svaki dan

Inače, obračunska jedinica je mjera koja pokazuje proporcionalni dio vrijednosti određenog OMF-a. Kad se zbroje svi ti dijelovi, odnosno sve OJ svih članova nekog fonda, dobije se ukupna vrijednost fonda, o čemu smo pisali ovdje. Obračunska jedinica mijenja se iz dana u dan, a s njom i vrijednost fonda te, kroz vrijeme, prinosi.

Kako bi se izračunao postotak promjene između vrijednosti dvije OJ, potrebno je prvo od vrijednosti obračunske jedinice na kraju lipnja oduzeti vrijednost iste na kraju svibnja. Zatim dobiveni iznos treba podijeliti s VOJ od 31. svibnja. Kako bi se dobio postotak, odnosno nominalni prinos za tih mjesec dana, dobiveni rezultat treba pomnožiti sa 100 kao u formuli niže, napravljenoj prema Pravilniku o izračunu stope prinosa mirovinskog fonda.

Formula za izračun prinosa | Grafika: Mirovina.hr

Po istoj formuli, na primjeru izračuna prinosa AZ fonda u kategoriji A, u razdoblju od 31. svibnja do 30. lipnja, prvo treba od 33,7012 oduzeti 32,7234. Dobiveni iznos od 0,9778 dijeli se s 32,7234 nakon čega se dobije brojka 0,0298807581119321. Kad se ona pomnoži sa sto i zaokruži na dvije decimale, dobije se mjesečni prinos od 2,99 posto. Inače, u lipnju su prinosi doživjeli blagi pad u odnosu na svibanj, o čemu smo pisali ovdje.

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.