Kako stariji od 60 ulažu u drugi stup: Većini štednja donosi najmanje prinose

Većina članova obveznih mirovinskih fondova (OMF) koji imaju više od 60 godina i uskoro idu u starosnu mirovinu, svoju štednju u drugom stupu ulažu u najkonzervativniju kategoriju C. Među svim osiguranicima, kojih je ukupno 2.407.600, u toj dobnoj skupini ih je 149.834. Njih 77.536 pripadaju kategoriji C, koja je u travnju imala najniže prinose, o čemu smo pisali ovdje, dok im se sa 72.297 članova približavaju osiguranici u kategoriji B, u koju se po novom zakonu mogu prebaciti i nakon 60, o čemu smo pisali ovdje. Među osiguranicima iznad 60 je i jedna članica kategorije A, koja je isti zakon iskoristila da u njoj ostane dulje, o čemu smo pisali ovdje.

Skoro svi iznad 65 godina su u kategoriji C

Osiguranika sa 65 godina i više je u ožujku bilo ukupno 9.793 od kojih većina pripada kategoriji C, s 9.731 članova, a samo 62 njih su u kategoriji B. S obzirom na to da se radi o osobama koje idu u starosnu mirovinu unutar godinu dana, pripadnost najkonzervativnijoj kategoriji C je logična. Ona je do mirovinske reforme 2024. godine bila obvezna pet godina do mirovine kako bi se zaštitila štednja osiguranika.

Po novom zakonu od 2024. godine, umirovljenici nisu automatski prebačeni u kategoriju C već mogu ostati u kategoriji B do umirovljenja. Mogu mijenjati članstvo u fondu jednom godišnje, a iz kategorije C u kategoriju B se mogu prebaciti najkasnije do pola godine prije starosne mirovine. Iako je kategorija B uobičajeno najbrojnija, iz podataka se može iščitati da je u ovoj dobnoj skupini pravo na promjenu kategorije iskoristilo samo 62 osiguranika. Pri tom treba imati na umu da je ono uvedeno prije skoro dvije i pol godine pa je za pretpostaviti da su brojni članovi u kategoriju C već prije toga bili prebačeni automatizmom.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

U kategoriji B je najviše osiguranika od 60 do 64

Utjecaj zakonske reforme vidljiv je u mlađoj dobnoj skupini od 60 do 64 godine, u kojoj je kategorija B sa 72.235 članova bila brojnija od kategorije C sa 67.805 članova. Svakako, dio članova kategorije C pripada grupi koja je prije reforme automatizmom bila prebačena u nju. S druge strane, moguće je da je dio članova kategorije B u njoj ostao po inerciji, s obzirom na to da ih REGOS više ne prebacuje u kategoriju C pred mirovinu.

U kategoriji A ističe se jedna ženska članica u dobi između 60 i 64 godine dok u njoj nema niti jednog člana starijeg od 65 godina. To je zbog zakonskog ograničenja koji osiguranicima brani članstvo u toj kategoriji s najrizičnijom strategijom ulaganja. Prinosi su tu uobičajeno veći pa je u pravilu namijenjena mladim ljudima koji trebaju kapitalizirati svoju štednju. S druge strane, podložnija je utjecaju tržišnih poremećaja stoga država 10 godina pred mirovinu štiti njihova ulaganja tako da njene članove po automatizmu prebacuje u kategoriju B.

Neki do kraja iskorištavaju kategoriju A

Postoji iznimka tog pravila koju potvrđuje jedna članica kategorije A u dobnoj skupini od 60 do 64 godine. Naime, članovi koji su hrabriji i žele što dulje biti u kategoriji A, mogu to produžiti do pet godina prije starosne mirovine ako pošalju zahtjev za ostankom. Među njima mogu biti i žene koje su navršile 60 godina, kao ova osiguranica, iako žene pravo na starosnu mirovinu sa 64 godine.

Naime, posljednjih pet godina prije odlaska u starosnu mirovinu računa se u odnosu na budući referentni dan, odnosno dan ostvarivanja tog prava. Kod muškaraca, radi se o 65. rođendanu. Kod žena, taj dan će se sa svakom sljedećom godinom povećavati za tri mjeseca. Stoga će se 2030. godine izjednačiti s muškarcima. Zato ženska osiguranica koja je već navršila 60 godina i dalje može biti članica kategorije A.

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.