Promjena mirovinskog fonda, kategorije i društva: Koje su opcije u štednji za drugi stup

Prijelazi između obveznih mirovinskih fondova (OMF) ograničeni su vremenski i dobno, a u nekim slučajevima se i plaćaju. Naime, članovi imaju pravo birati u kojem će mirovinskom fondu biti od samog početka, ali i tijekom cijelog radnog staža, o čemu smo pisali ovdje. Mogu prelaziti iz jedne u drugu kategoriju ulaganja ili mijenjati mirovinsko društvo koje upravlja njihovom štednjom za drugi stup.

Promjena fonda svaka dva tjedna unutar iste kategorije

Fond se može mijenjati svaka dva tjedna ako korisnik ostaje u istoj kategoriji ulaganja, a jedino što želi promijeniti je društvo koje njime upravlja. Točnije, mora biti član određenog fonda minimalno 14 dana da bi se najranije 15. dan članstva mogao prebaciti u drugi fond. Pri tom mora ostati u kategoriji kojoj pripada, a mijenja samo društvo koje upravlja njegovim ulaganjima.

Navedeno pravilo vrijedi i za sve nove članove mirovinskih fondova koji nisu dobili obavijest od Središnjeg registra osiguranika (REGOS) o mogućnosti izbora fonda. Naime, ta obavijest ide samo građanima koji su u mirovinski sustav ušli zbog prvog zaposlenja.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Obavijest neće dobiti osobe koje štednju za drugi stup otvaraju zbog drugog dohotka, o čemu smo pisali ovdje. U slučaju da pri ulasku u mirovinski sustav unutar mjesec dana ne odaberu željeni fond, iz registra će im dodijeliti fond automatizmom no mogu ga promijeniti već nakon dva tjedna ako ostaju u istoj kategoriji.

Promjena društva se plaća i unutar iste kategorije

Na primjer, nekome se ne sviđa što ga je REGOS stavio u fond kategorije A kojim upravlja društvo AZ. Osoba želi ostati u istoj kategoriji, ali želi da mu ulaganjem upravlja društvo Erste Plavi jer je prošli mjesec imalo najviše prinose u toj kategoriji, o čemu smo pisali ovdje. Ako je u AZ-ov fond učlanjen 1. lipnja već 15. lipnja može se prebaciti u fond iste kategorije A kojom upravlja Erste Plavi.

Inače, više od 90 posto novih članova ne bira mirovinski fond kad ulaze u mirovinski sustav, sudeći prema izvješću Hanfe iz travnja, o čemu smo pisali ovdje. U pravilu ih REGOS stavlja u kategoriju A iako postoje rijetke iznimke kad nove članove svrstaju u kategoriju B, o čemu smo pisali ovdje.

Svi oni, u slučaju da žele ostati u dodijeljenoj kategoriji, ali promijeniti fond koji im je dodijeljen, mogu iskoristiti ovaj pravni mehanizam, a isto vrijedi i za sve ostale štediše u drugom stupu. Za promjenu mirovinskog društva koje upravlja ulaganjem za drugi stup, članovi moraju platiti izlaznu naknadu. Ona će ih koštati 0,8 posto iznosa na mirovinskom računu u prvoj godini članstva, 0,4 posto u drugoj godini članstva te 0,2 posto u trećoj godini članstva. Iznimka su članovi kojima isto društvo upravlja fondom već tri godine koji su oslobođeni plaćanja izlazne naknade.

Kategorija se može promijeniti i besplatno

Kada članovi žele promijeniti kategoriju fonda, imaju značajno veće vremensko ograničenje uz niz starosnih ograničenja. Promjenu mogu izvršiti isključivo jednom tijekom kalendarske godine. Treba imati na umu da između dva prijelaza treba proći 15 dana, o čemu smo pisali ovdje.

Kod promjene kategorije i dalje vrijedi pravilo o plaćanju naknada u slučaju da se mijenja društvo koje upravlja štednjom za drugi stup. Na primjer, člana koji želi prijeći iz fonda Raiffeisen mirovinskog društva kategorije B u fond kategorije A istog društva neće za to ništa platiti. Ako pak želi prijeći u fond kategorije A kojeg vodi društvo PBZ CO, morat će u tom slučaju platiti naknade za prijelaz.

Treba imati na umu da članovi u konzervativnu kategoriju C mogu prijeći bilo kad. S druge strane, iz kategorije B u kategoriju A mogu prijeći najkasnije 5 godina prije odlaska u starosnu mirovinu. Iz kategorije C mogu prijeći u kategoriju A najkasnije 10 godina prije odlaska u mirovinu. U kategoriju B oni mogu prijeći do pola godine prije umirovljenja.

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.