Multimilijunski iznosi naknada iz mirovinske štednje: Novac isplaćen društvima i bankama

Provjerili smo kolike i koje naknade su isplaćene iz imovine članova u drugom i trećem stupu. Multimilijunski iznosi išli su društvima koja vode obvezne (OMF) i dobrovoljne mirovinske fondove kad su u pitanju naknade za upravljanje i naknade bankama, odnosno depozitaru, prema podacima koje je Hanfa dala za naš portal. Obračunavaju se do tri posto, a maksimalni prag postotka prilagođen je sustavu, o čemu smo pisali ovdje. Štedišama su iznosi na mirovinskom računu umanjeni i zbog plaćanja troškova trgovanja imovinom, pri čemu je nekoliko milijuna eura otišlo iz fondova drugog stupa, a nekoliko stotina tisuća eura iz fondova trećeg stupa.

Preko 30 milijuna eura za četiri društva

U Hrvatskoj postoji 12 obveznih mirovinskih fondova za štednju u drugom stupu u koje zaposlenici od bruto plaće svaki mjesec ulažu pet posto iznosa. Fondovi su podijeljeni u tri kategorije, A, B i C, ovisno o strategiji ulaganja, o čemu smo pisali ovdje. Četiri obvezna mirovinska društva odgovorna su za upravljanje tim fondovima: AZ, Erste Plavi, PBZ CO i Raiffeisen. Svako od društva vodi po tri fonda različitih kategorija i za upravljanje iz imovine naplaćuje naknade.

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Provjerite ponudu

Za upravljanje fondovima u drugom stupu naplaćeno je preko 31,4 milijuna eura u prvoj polovici godine, prema izvještaju o sveobuhvatnoj dobiti OMF-ova. Naknada se u izvještaju vodi kao rashod s osnove odnosa s mirovinskim društvom. Predstavlja ukupan trošak koji imovina fonda snosi za uslugu upravljanja fondom. Obračunava se dnevno, kao postotak neto vrijednosti imovine fonda, a mirovinskom se društvu isplaćuje mjesečno.

Izvještaj o sveobuhvatnoj dobiti OMF | Tablica: Hanfa

Više od 2,3 milijuna eura za banku

Iz imovine obveznih fondova isplaćeno je i preko 2,3 milijuna eura u naknadama banci depozitaru. To je institucija koja odvojeno od mirovinskog društva čuva imovinu fonda i nadzire zakonitost transakcija. Riječ je o dodatnom mehanizmu zaštite članova, neovisnom o mirovinskom društvu.

Treba napomenuti da se iz imovine fondova izdvajaju i transakcijski troškovi, odnosno novac za trgovanje tom imovinom, njeno ulaganje kroz kupnju ili prodaju. U tom procesu moraju se angažirati brokeri, plaćati naknade za ulaganja u investicijske fondove te davati provizije i naknade uređenom tržištu. Od početka siječnja do kraja lipnja, u te svrhe je iz imovine OMF-ova isplaćeno skoro 2,3 milijuna eura, čak više nego za depozitara.

Tijekom prve polovice godine je isplaćeno još oko 40.000 eura iz imovine OMF-ova za ostale dozvoljene troškove mirovinskog fonda. Najčešće se radi o troškovima revizije financijskih izvještaja fonda.

Upravljanje trećim stupom koštalo više od 14 milijuna eura

Kad je u pitanju treći stup, odnosno dobrovoljni mirovinski fondovi, naknade za upravljanje idu dobrovoljnim mirovinskim društvima (DMD). Oni vode i otvorene (ODMF) i zatvorene dobrovoljne mirovinske fondove (ZDMF). U otvorenima štede osobe koje su samostalno odlučile otvoriti i uplaćivati na mirovinski račun, dok su zatvoreni fondovi namijenjeni radnicima tvrtki koje uplaćuju za njih. U oba slučaja, država daje poticaje od 15 posto na godišnje uplate do praga od 663,61 euro, o čemu smo pisali ovdje.

U prvom polugodištu je iz imovine fondova u trećem stupu isplaćeno preko 14,4 milijuna eura u naknadama za upravljanje. Naknade depozitaru iznosile su skoro 222.000 eura, a transakcijski troškovi gotovo 209.000 eura. Za ostale dozvoljene troškove, najčešće troškove revizije financijskih izvještaja, izdvojeno je oko 30.000 eura.

Izvještaj o sveobuhvatnoj dobiti DMF | Tablica: Hanfa

Pridružite se našoj Viber zajednici i prvi saznajte sve informacije.