Pogledajte kako Hrvatska stoji po pitanju dobrovoljnih mirovinskih fondova
Posljednjeg dana 2023. godine u dobrovoljnim mirovinskim fondovima je štedjelo 443.012 članova. Oni se, naime dijele na osam otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova i 21 zatvoreni dobrovoljni mirovinski fond. Iznos ukupne imovine se kreće oko 1,3 milijarde eura, a najveći dio tog iznosa otpada na otvorene fondove. Riječ o porastu od 19,2 posto na godišnjoj razini.
Foto: Pixabay
Prošla godina je bila rekordna po pitanju prinosa za članove mirovinskih fondova. Kada je riječ o prosječnom realnom prinosu mirovinskog sustava do 2022. godine, uzimajući u kontekst Republiku Hrvatsku i ostatak svijeta, domaći mirovinski fondovi imaju dobre prinose uz vrlo niski trošak, prema podacima OECD-a. U posljednjem desetljeću, ali i od samog osnivanja, hrvatski realni prinos je 2,2 posto. Pojednostavljeno, u samom smo vrhu svjetskih mirovinskih fondova, o čemu smo pisali i ovdje.
Dobrovoljna mirovinska štednja broji gotovo 450.000 članova
U dobrovoljnu mirovinsku štednju (DMF) spada osam otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova i 21 zatvoreni dobrovoljni fondovi. Krajem 2023. godine u sustavu dobrovoljne mirovinske štednje ulagalo je ukupno 443.012 građana, a ukupna neto imovina dosegnula je 1,3 milijardi eura.
U ovom slučaju, riječ je o porastu od 19,2 posto na godišnjoj razini. U promatranom razdoblju, u Republici Hrvatskoj poslovalo je osam otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova s 394.326 članova te zatvoreni dobrovoljni mirovinski fondovi s 48.686 članova. Treba imati na umu kako glavna razlika tih fondova leži u filozofiji ulaganja novca, zbog čega je poprilično složeno uspoređivati te brojke.
Otvoreni dobrovoljni mirovinski fondovi su:
- AZ Benefit ODMF
- AZ Profit ODMF
- CO ODMF
- CO 1000A ODMF
- CO 1000C ODMF
- EP EXPERT ODMF
- EP PROTECT ODMF
- Raiffeisen ODMF
Na zavidnom smo mjestu u svijetu
Iznos ukupne imovine se kreće oko 1,3 milijarde eura štednje u mirovinskim fondovima, i njen najveći dio je u otvorenim dobrovoljnim mirovinskim fondovima. U tome se, između ostalog, razlikuju Hrvatska i Zapadna Europa, u kojoj su tek odnedavno počeli motivirati stanovništvo na ulaganje u otvorene dobrovoljne mirovinske fondove.
Imovina pod upravljanjem dobrovoljnim mirovinskim fondova iznosi 28 posto BDP-a. Gledajući na globalnoj razini, Hrvatska je pronašla svoje mjesto među daleko razvijenijim zemljama kao što su Danska (sa 191 posto BDP-a), Island (183), Nizozemska (154), Švicarska (137), SAD (134), Švedska (99), Ujedinjeno kraljevstvo (89), Kanada (77), Izrael (62), Čile (58), Finska (54), Kostarika (36), Novi Zeland (32) i Japan (30), o čemu smo pisali i ovdje. Sve navedene zemlje, za razliku od naše, imaju i druge oblike štednje.
Rezultati poslovanja otvorenih fondova
AZ Benefit počeo je poslovati 3. prosinca 2003. godine i od osnivanja mu je prosječni godišnji prinos 5,04 posto, dok mu je prinos 2023. godine iznosio 5,07 posto. Daleko bolje prinose imao je AZ profit, osnovan 29. rujna 2003. godine s prosječnim godišnjim prinosom od osnivanja od 5,69 posto. Ipak, lanjski prinosi su mu narasli na 12,59 posto.
Slično njemu, poslovao je i CO DMF čiji su prosječni godišnji prinosi od osnivanja, 29. listopada 2003. godine bili 3,32 posto, a lani su bili poprilično višlji, čak 10,14 posto. Slijedi ga CO 1000A koji od osnutka, 23. studenog 2017. godine, ima prosječne godišnje prinose od 5,33 posto, a posljednjeg dana 2023. godine prinosi su mu iznosili 12,60 posto.
CO 1000C 23. studenog 2017. godine, počeo je poslovati istog datuma kao i CO 1000A, otkada je imao prosječni godišnji prinos od 1,95 posto, ali lanjski mu je bio viši, s 3,37 posto. Od svih osam otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova, najbolje rezultate u prinosima ostvario je EP EXPERT ODMF koji je osnovan 14. ožujka 2005. godine. Od osnivanja, njegovi prosječni godišnji prinos je bio 5,58 posto, dok je prinos u 2023. godini iznosio 13,42 posto.
EP PROTECT ODMF je također počeo poslovati 14. ožujka 2005. godine. Od tog datuma prosječni godišnji prinos mu je 4,34 posto, a lanjski prinos je bio 4,75 posto. I za kraj, Raiffeisen ODMF ostvario je prosječni godišnji prinos od 5,92 posto od osnivanja 6. kolovoza 2002. godine, dok je lani imao prinos od 8,62 posto. Više možete vidjeti na slikovnom prikazu ispod:
Obvezni i dobrovoljni mirovinski fondovi na kraju 2023. | Foto: UMFO
